خانه / مقالات / RRSP یا TFSA

RRSP یا TFSA

 کدام یک برای بازنشستگی مناسب ترند؟

طبق مصوبه دولت کانادا از اول ژانویه 2009 هر کانادایی 18 سال به بالا می تواند تا سقف 5000 دلار در سال در این حساب که یک حساب معاف از مالیات از هر نظر می باشد، پس انداز نماید.

  – اول ژانویه 2013   این مبلغ به  5500  دلار  افزایش یافت.

  – اول ژانویه 2015   این مبلغ به  10000 دلار افزایش یافت.

 –  اول ژانویه 2016   این مبلغ به  5500  دلار کاهش یافت.

–  اول ژانویه 2019   این مبلغ به  6000  دلار افزایش یافت.

– بهره سالانه در این حساب معاف از مالیات است.

– می توان به دلخواه و در هر زمان از آن برداشت نمود ( بدون مالیات)

– می توان مبلغ برداشت شده را به حساب برگرداند بدون اینکه برگرداندن پول تأثیری درسقف آن سال داشته باشد.

– در صورت عدم پس انداز و یا کمتر پس انداز نمودن، می توان در سالهای آتی آنرا انجام و ما به التفاوت را  کامل نمود.

– این حساب و بهره ناشی از سرمایه گذاری آن تأثیری در واجد شرایط بودن سالمندان برای دریافت کمک هزینه سالمندی پس از سن ٦٥ سالگی  ندارد و درآمد به حساب نمی آید و این نکته از مزیتهای بارز حساب TFSA  میباشد

 -حساب زوجین- همسران می تواند در صورت فوت به دیگری منتقل شود.

TFSAیک حساب پس اندازساده در بانک نیست٬ TFSA بهترین حساب سرمایه گذاریست که سرمایه شما هر قدر که هست بطور مرکب میتواند رشد قابل توجهی نماید.

“حال سئوال این است که آیا باید TFSA را به جای RRSP برای بازنشستگی استفاده کرد؟”
جواب این سئوال به طور مشخص بستگی به فاکتورهای خاصی دارد :

   -سقف مالیاتی در هنگام پس انداز

 -سقف مالیاتی در هنگام بازنشستگی

 -مقدار Tax-Refund درصورت انجامRRSP

 – نحوه استفاده از Tax-Refund     

– مقدار بودجه پس انداز و سرمایه گذاری

  -برنامه و پلان برای زمان استفاده از پس انداز وسرمایه  گذاری شده

– درآمدی مناسب و پس انداز بازنشستگی مناسب

– درآمد کمتر (زیر 000/37 دلار در سال)

– در آمد مناسب یا بالا همراه با یک بازنشستگی مختصر.

– درآمدی مناسب یا بالا همراه با یک بازنشستگی بالا.

– و … .

بررسی ها نشان می دهد که:

 در بیش از 80 درصد موارد  TFSA برای هر کس با هر بودجه انتخاب مناسبی است  و بهتر از آن، این است که ترکیبی از هر دو را داشته باشید تا از مزایای هر دو حساب بهرمند شوید  زیرا در این صورت امکان هر نوع انعطاف در برنامه ریزی آتی و به حداکثر رساندن پس انداز بازنشستگی تان را خواهید داشت.

در صورت تمایل به بررسی و  مقایسه TFSA و RRSP  ، افتتاح آنها و یا مرور Portfolio   حساب RRSP و TFSA موجودتان می توانید بطور رایگان با من  مشاوره نما یید.

مهندس  فرحناز جاهد

  مشاور و کارشناس ارشد بیمه و سرمایه گذاری های تضمینی