همانطور که ملاحظه می فرمایید بحث اخیر ما در مورد حساب پس انداز بازنشستگی (RRSP) Registered Retirement Saving Planمی باشد. در خصوص مزایای آن و میزان نیاز هر شخص با توجه به شرایط شخصی و خانوادگی وی مفصلاً بحث گردید.
با توجه به اینکه پول به آسانی بدست نمی آید وباید در حفظ و سرمایه گذاری آن دقت شود، سئوالهای زیادی پیش می آید.
چه کنیم؟
- اسپانسر -
کجا و به چه مقدار سرمایه گذاری کنیم؟
چه کنیم که سرمایه مان شامل بهره و اصل آن نیز تضمین و گارانتی شود؟
در این هفته در مورد یکی از بهترین روشهای سرمایه گذاری در حساب RRSP و یاحتی خارج از آن ، بطور مستقل بحث خواهیم کرد.
این نوع سرمایه گذاری به Segregated Fund و بطور خلاصه به Seg
Fund معروف است. دارای خصوصیاتی ویژه، متفاوت و همراه با مزیت در مقایسه با سهام های Mutual Fund شناخته شده در بازار سهام میباشند.
Iranian Television of Canada
افرادی که به مزایای سرمایه گذاری، همراه با آسایش خیال نیاز دارند باید Seg Fund ها را مورد توجه قرار دهند.
Seg Fund در اصل ،سرمایه گذاری است که پوششی از بیمه دارد که علاوه بر رشد پول، حفظ اصل آن تضمین (بیمه) می شود. مشابه با سهام های معمول Mutual Fund ، این نوع سرمایه گذاری هم در واقع ترکیبی است از چندین نوع سهم که با توجه به نوع سرمایه گذاری افراد و اهداف آنها انتخاب و در کنار هم گذاشته می شوند، که علاوه بر تنوع، کاهش ریسک و کم شدن هزینه ها را هم میتواند به همراه داشته باشد. همچنین مثل Mutual Fund بطور تخصصی مدیریت می شوند. دارای بهره های متفاوت هستند و در رسانه های رسمی حرکت و تغییراتشان ثبت و بررسی می شود. در ضمن دارای مزایای بیشتری هستند که در قراردادها آورده می شوند.
- کسانی که دارای بیزنس می باشند یا متخصصی هستند که ممکن است دچار ورشکستگی یا شکایت (Law Suit) شوند.در صورت سرمایه گذاری RRSP در یک Seg Fund برای حفظ مال و دارایی خود شانس بیشتری دارند زیرا این سرمایه گذاری دارای Creditor Protection میباشد. یعنی طلبکارها اجازه دسترسی به پول شما در این حساب را نخواهند داشت. در صورتی که سرمایه گذاری در Mutual Fund ها این مزیت را ندارند.
– سرمایه گذارانی که بیش از 50 سال دارند.
- Seg Fund ها به سرمایه گذاران مسن تر امکان این را می دهد که ضمن دسترسی به بازار سهام، بتوانند اصل سرمایه شان را حفظ کنند ( در صورت فوت همزمان با سقوط بازار) و در صورت کاهش یافتن ارزش سهام، ارزش سرمایه اولیه کاهش نمی یابد، ضمن اینکه در صورت افزایش ارزش آنها با بهره مناسب، کل سرمایه و ارزش افزوده آن بنا به توافق شما در بالاترین حد نگه داشته می شود که اصطلاحاً به Reset معروف می باشد. سرمایه گذاری در بانک ها و Mutual Fund ها این مزیت را ندارند.
– افراد مسنی که مایلند دارائیشان را بدون هزینه به وارث منتقل کنند.
این نوع سرمایه گذاری نقل و انتقال اصل سرمایه و سود آن را به وارث تضمین می نماید و آرامش خیالی برای افراد مسن میباشد. به دلیل اینکه بالافاصله قابل اجرا است و نیازی به وصیت نامه ندارد.
همانطور که ذکر کردم حتی اگر فوت هنگامی اتفاق بیافتد که بازار کاهش نشان بدهد، اصل سرمایه بدون هیچ کاهشی قابل انتقال به ورثه می باشد.
توصیه می شود قبل از انتخاب یک Seg Fund , با یک کارشناس بیمه و سرمایه گذاری که به Seg Fund ها کاملا آشنایی ، تجربه و دسترسی دارد مشورت نمائید.
در نتیجه و بطور خلاصه Segregated Fund ها دارای مزیت های زیر هستند.
- تضمین اصل پول در انتهای دوره سرمایه گذاری
- تضمین اصل پول در صورت فوت سرمایه گذار و کاهش بازار
- مزیت انتقال سرمایه به ورثه بدون هزینه های دولتی
- مزیت حفظ اموال و دارایی موجود در این حساب در صورت اعلام ورشکستگی
مسئله مهمی که در انتها تکرار می کنم اینست که :
این سرمایه گذاری از هزینهٔ انحصاروراثت معاف می باشد ، محل مناسبی است برای نگهداری وحفظ سرمایه مان و این سرمایه گذاری را فقط شرکتهای معظم بیمه ارائه می کنند۰ در صورتی که سرمایه گذاری در بانک ها این مزیت را ندارند و بانکها آن ارائه و انجام نمی دهند.”
برای انجام آن باید حتماً با یک مشاور متخصص سرمایه گذاری و بیمه تماس بگیرید.
“برای یک برنامه ریزی موفق برای بازنشستگی اقدام نمایید ،شاید کمی دیر شده باشد “
برای افتتاح یک حساب RRSP و یا مرور Portfolio حساب RRSP موجودتان می توانید با من تماس بگیرید.
مهندس فرحناز جاهد
(Member of Million Dollars Round Table (MDRT
مشاور و کارشناس ارشد بیمه و سرمایه گذاری های تضمینی
