خانه / مقالات / TFSA)  Tax Free Saving Account) ومزایای استثنایی آن برای بازنشستگی

TFSA)  Tax Free Saving Account) ومزایای استثنایی آن برای بازنشستگی

 

طبق مصوبه دولت کانادا از اول ژانویه 2009 هر کانادایی 18 سال به بالا می تواند تا سقف 5000 دلار در سال در این حساب که یک حساب معاف از مالیات از هر نظر می باشد، پس انداز نماید که از اول ژانویه 2013   این مبلغ به  5500 دلار افزایش یافت وسپس از اول ژانویه 2015   این مبلغ به  10000 دلار افزایش یافت و مجددا دولت آقای ترودو آن را از اول ژانویه 2016  به 5500 دلار کاهش داد !!!

– بهره سالانه حاصل از سرمایه گذاری در این حساب معاف از مالیات است. درنتیجه سرمایه گذاری در آن از بهره مرکب سود خواهد برد.

– می توان به دلخواه و در هر زمان از آن برداشت نمود ( بدون کسر مالیات)

– می توان مبلغ برداشت شده را به حساب برگرداند بدون اینکه برداشت آن تأثیری در سقف قانونی تعیین شده و برگرداندن پول بگذارد و آنرا کم یا زیاد نماید.

– در صورت عدم پس انداز و یا کمتر پس انداز نمودن، می توان در سالهای آتی آنرا انجام و ما به التفاوت سقف قانونی تعیین شده را  کامل نمود.

– این حساب و بهره ناشی از سرمایه گذاری آن تأثیری در واجد شرایط بودن سالمندان برای دریافت کمک هزینه سالمندی پس از سن ٦٥ سالگی  ندارد و درآمد به حساب نمی آید و این نکته از مزیتهای بارز حساب TFSA  میباشد

حساب زوجین- همسران می تواند در صورت فوت به دیگری منتقل شود.

مزیت TFSA برای کسانی است که:

– درآمد کمتری دارند (زیر 000/37 دلار در سال)

– در آمد مناسب یا بالا دارند همراه با یک بازنشستگی مختصر.

– درآمدی مناسب یا بالا دارند همراه با یک بازنشستگی خیلی بالا.

بر اساس نظر سنجی هایی که انجام شده به نظر میرسد  که   در بیش از 80 درصد موارد  TFSA برای هر کس با هر بودجه انتخاب مناسبی است  و می تواند بهترین حساب سرمایه گذاری برای بازنشستگی باشد.

در صورت تمایل به بررسی و  مقایسه TFSA و RRSP  ،  افتتاح آنها و یا مرور Portfolio   حساب RRSP و TFSA موجودتان می توانید با من  مشاوره نما یید.

 

                                                مهندس فرحناز جاهد

Member of Million Dollars Round Table (MDRT)  

   کارشناس ارشد بیمه ، مشاور در سرمایه گذاری های تضمینی