کردیت کارت و در کل کردیت یک معقوله بسیار مهم برای کسانی هست که در خارج کشور زندگی میکنند به خصوص در آمریکا و کانادا اهمیت خاصی دارد .
Credit Cards-1
كرديت كارتها در واقع خطوط اعتبارى اى هستن كه موسسات بزرگ مالى مثل MasterCard، Visa، American Express، و امثال اينا به واسطه ى بانكها و موسسات مالى و با توجه به سابقه و امتياز مالى و اعتباريمون بهمون ارائه ميدن. اینها يكى از مهمترين محصولاتي هستن كه بانكها، موسسات مالى و بعضى از فروشندگان بزرگ بسیار راغبن به من و شما بفروشن. چرا میگم محصول، واسه اينكه خودشون هم از همين عنوان يعنى (Product) و نه خدمت (Service) استفاده مى كنند. همينجا لازمه اشاره كنم كه واسه پيدا كردن انواعشون تو وبسايت هر بانك يا موسسه اى بايد به بخش (Our Product) مراجعه كنين.
- اسپانسر -
Statement-2
صورتحساب دوره است كه اغلب ماهانه بوسيله ى پست(mail) يا الكترونيكى (email) برامون ارسال ميشه. شايد بهتره بگم تو ايميل فقط خبرمون مى كنن كه واسه ديدن و احتمالن دانلود صورتحسابمون به اينترنت بانكمون مراجعه كنيم. اين اطلاع رسانى مى تونه به صورت اس ام اسى يا پيام صوتى هم تو بعضى موسسات مالى ارائه بشه.
Balance-3
Iranian Television of Canada
ميزان بدهى ما به كارتونه يا همون مبلغى كه ما با كرديت كارتمون خرج كرديم كه خودش با پيشوند هاى مختلف معانى متفاوتى پيدا ميكنه:
Statement Balance -3-1
ميزان بدهى صورتحسابى ماست و خيلى مهمه.
Current Balance -3-2-
بدهى جارى ما به كارتمونه كه بزرگتر يا مساوى Statement Balance هست. اين مبلغ رو توى صفحه ى شخصى بانكیمون مى تونيم ببينيم و الزامن بدهى لحظه اي ما نيست، چون بعضى تراكنشها زمان مى برند تا تو صفحه ى شخصى بانكيمون ثبت بشن .
Real Balance -3-3-
اين اصطلاح من درآورديه. ولى بخاطر اهميتش فعلن ازم قبول كنين. چون بهش نياز دارم و قراره راجع بهش در ادامه توضيح بدم. اين بدهى در واقع ميزان بدهى جارى ماست كه تو صفحه ى شخصيمون مى تونيم ببينيم به اضافه ى ميزان هزينه كرد مون كه تا اون لحظه صورت گرفته و هنوز ثبت نشده.
Credit Limit-4
ميزان اعتبار ما تو سيستم اعتباريه كه واسه كسايى كه فاقد پيشينه ى اعتبارى ان ممكنه از 1000 تا 2000 دلار باشه و در بعضى موارد شنيده شده كمى بيشتره. اين ميزان على العموم هر شش ماه با توجه به عملكرد حسابمون قابل ارتقا هست. البته هر لحظه كه اراده كنين مى تونين كمش هم بكنين.
تازه واردينى كه فكر مى كنن اين ميزان كرديت براشون كافى نيست حتی مى تونن از يه موسسه مالى ديگه هم كرديت كارت با مبالغ ليميت مشابه دريافت كنن. تو اين زمان خاص ( منظورم ماههاى اول مهاجرته) شخصا بيش از دو كرديت كارت رو توصيه نمى كنم.
سال ٢٠١١ كه من وارد كانادا شدم به خاطر نداشتن پيشينه ى اعتبارى مجبور شدم به ميزان كرديت ليميتم سپرده ى بلاك شده بذارم تو RBC تا وجه الضمان پرداختم باشه. ولى خوشبختانه با خبر شدم كه بعضى از بانكها واسه تازه مهاجرا از اين مبلغ بلاك شده صرف نظر مى كنن.
Available Credit-5
مبلغيه كه عليرغم بدهيمون مى تونيم خرج كنيم و به عبارتى همون اعتباريه كه ميشه روش حساب كرد. دقت كنيم كه گاهى بخاطر ثبت نشدن لحظه اى برداشتهامون ممكنه از مبلغى كه تو وبسايت يا موبايل بانكمون ميبينيم كمتر كرديت قابل استفاده داشته باشيم. اينجا يكى از جاهايیه كهReal Balance معنى پيدا مى كنه. چون هزينه كرد بالاتر از كرديت برامون جريمه به همراه داره.
Balance Transfer-6
يه ويژگى خيلى مهمه كه بوسيله ى اون مى تونيم بدهى حساب يا كارتى رو به كارت اعتباريمون منتقل كنيم. اين ويژگى گاهى خيلى اهميت پيدا مى كنه. بعضى وقتا موسسات مالى به صورت promotion اين ويژگى رو پيشنهاد ميدن و گاهى بعضى كارتها اين ويژگى رو مثلا در شش ماه يا يك سال اول استفاده مون از كارت دارن. اهميت بالاى اين ويژگى رو در ادامه توضيح ميدم.(بند 7.3)
Interest-7
سودیه كه به مبلغ بدهيمون تعلق ميگيره كه با توجه به نوع كارت، جنس برداشتها از كرديت كارت يا شيوه ى پرداخت بدهيمون متفاوته كه جلوتر بيشتر توضيح ميدم؛
Purchases Interest-7-1-
سوديه كه به بدهى پرداخت نشده مون تعلق مى گيره
Cash Advances Interest-7-2-
سوديه كه به مبلغ برداشت مستقيم ما از كارت اعتباريمون تعلق ميگيره. مثلن اگه بجاى كارت دبيتتون، کردیت کارتتون رو تو دستگاه ATM وارد كنين و پول دریافت کنید، به مبلغ برداشتى سود تعلق ميگيره. درصد اين سود معمولا بيشتر از درصد سود Purchases ه.
Balance Transfer Interest-7-3-
سوديه كه به مبلغ انتقالى به حساب يا كارت ديگه تعلق ميگيره.
اين سود در حالت عادى با سود Cash Advanceتقريبن يكيه. ولى اهميتش در كاربردشه. گاهى امتيازاتى رو كرديت كارت خاصمون ( توضيح بيشتر در پست بعدى راجع به انواع كرديت كارت) داريم يا در زمانهايى اين امتياز رو به كارتموم ميدن و اين درصد رو به صورت قابل ملاحظه اى كم مى كنند. به نوعى كه مثلا اگه تو حسابى بدهكار بوديم و داريم %19.99 بهش سود سالانه ميديم مى تونيم با انتقال بدهى اين حساب به كارتموم اين سود رو واسه يه دوره ى زمانى محدود كم كنيم (مثلن %1.99).
سناريوى ديگه اينه كه فرض كنيم کسی قصد ساختن كرديتش رو داره كه مثلا در ماههاى آينده كرديت ليميتش رو افزايش بده يا درخواست وام كنه و نياز داره بدهى تو كرديتش نباشه. ما با اين ويژگى مى تونينم بهش كمك كنيم.
مهم.: ممكنه به اين سرويس fee تعلق بگيره كه احتمالن درصدى از مبلغ انتقاله.
Daily Interest (Rate)-7-4-
اين مبلغ يا درصد ، در واقع چيز اضافه اى نيست و اطلاعات بيشتریه كه واسه روشنتر شدن مبلغ يا درصد سود بهمون ميدن و حاصل تقسيم سود يا درصدش به ٣٦٥ روزه كه اگه اشتباه نكنم تو ايران بهش ميگن سود روزشمار.
اهميت خاصش شايد هشدارى باشه واسه مايى كه بدهى حساب داريم.
مهم: فرض كنيم تو كارتمون بدهى چند دوره باقى مونده و يهو از منبعى پولى به دستمون ميرسه كه مى تونه بدهى هاى معوقه مون رو تسويه كنه. ماها به عادت ممكنه منتظر صورتحساب دوره بعدي بمونيم و به اشتباه تصور كنيم كه تا اون زمان Grace Period مونه. ولى اين اشتباه نا خداگاه ممكنه مبلغى رو به عنوان سود به بدهيمون اضافه كنه.
Grace Period-8
مدت زمانى از لحظه ى خريد تا لحظه ى پرداخت بدهى كارته كه بهش سودى تعلق نمى گيره و در عمده ى موارد حداقل ٢١ روزه است.
اين يكى از مهمترين امتيازات كرديت كارت به دبيت كارته، با اين ويژگى ماها مى تونيم بدهيهامون رو بدون اينكه سودى بهش تعلق بگيره به تعويق بندازيم.
Minimum Payment-9
مبلغيه كه در هر شرايطى بايد پرداخت كنيم تا بد حساب نشيم. اين مبلغ هميشه ١٠ دلار نيست و ممكنه به نسبت بدهى صورتحسابمون و يا اضافه شدن سود دوره (هاى) قبلى اضافه تَر هم باشه.
Payment) Due Date-10)
زمان مهميه كه بايد صورتحسابمون رو حداقل باMinimum Payment پرداخت كنيم تا بد حساب نشيم . توصيه ميشه كه اين پرداخت دو سه رو قبل due date انجام بشه، چون تراكنشهاى الكترونيك واسه نهايى شدن زمان مى خوان.
برگرفته از سایت: i2canada
