” آیا پولی برای فرزند تان به منظور رفتن به دانشگاه پس انداز می کنید؟”
برگشتن به سر کلاس درس و مدرسه همیشه برای بچه ها با دو احساس توأم است.
احساسی خوب بخاطر دیدن دوستان بعد از تعطیلات تابستان و احساسی غریب در مورد درس و کتاب و انجام دادن تکالیف مدرسه و برای بیشتر والدین هم این احساس با ” چه خوب بالاخره بچه ها به مدرسه بر می گردند و همه چیز به روال عادی خود بر می گردد” همراه است.
ولی یک روز، نه چندان دور، قبل از اینکه بدانید فرزند شما آماده می شود تا به کالج یا دانشگاه برود …… برای بیشتر پدر و مادرها این به معنای آماده شدن برای پرداخت پول و هزینه سنگین تحصیل بچه ها بخصوص در کانادا و بخصوص در استان انتاریوست.
- اسپانسر -
پرداخت چند سال هزینه شامل ثبت نام، محل سکونت، کتاب و غذا که می تواند بیش از 20000 دلار در سال باشد ، چه کسی می داند که تا 5، 10 و یا 15 سا ل آینده هزینه ها به کجا خواهد رسید.
به همین دلیل است که خانواده های زیادی در اولین فرصت ممکن ( بعد از تولد بچه) سعی می کنند از مزایای پس انداز در حساب پس انداز تحصیلی با استفاده از کمک هزینه های بلاعوض دولتی بنام (RESP) استفاده کنند. شروع یک حساب پس انداز تحصیلی RESP در دوران کودکی فرزندتان و ادامه پرداخت مبلغی که به توان اقتصادی و مالی خانواده فشاری وارد نکند و بطور دائمی قابل پرداخت باشد، می تواند بطور چشم گیری در فرستادن یا نفرستادن فرزندمان به دانشگاه یا کالج مؤثر باشد.
ضمن اینکه همه ما، ارزش والای تحصیلات دانشگاهی و مزایای فرهنگی و اقتصادی آن در آینده فرزندانمان را بخوبی می دانیم.
باز کردن حساب پس انداز تحصیلی (RESP) بسیار ساده است. با کمی بررسی و تحقیق از منابع و اشخاصی که می توانند این سرویس را به شما بدهند، با توجه به اینکه این منابع خیلی هم زیاد نیستند به راحتی می توانید تصمیم خود را بگیرید.
دولت کانادا بطور قابل توجهی مشوق خانواده هاست تا بتوانند از بدو تولد فرزندانشان پس اندازی به منظور تحصیل برای آنها مهیا نمایند.
Iranian Television of Canada
متأسفانه مزایای این حساب آنطور که باید درک نشده، به منظور بیشتر روشن شدن آن، ده دلیل عمده زیر را ذکر می کنم تا بتوان بوضوح دریافت که چرا باید این حساب را برای فرزندانمان جدی بگیریم.
1- RESP حساب پس اندازی است که مزایای مالیاتی دارد. به این ترتیب که اگر دو نوع سرمایه گذاری بطور یکسان یکی در درون یک RESP و یکی در خارج از آن در نظر بگیریم، RESP در انتها نتیجه وعدد بزرگترو بهتری را به ما می دهد.
دلیل آن بسیار ساده است زیرا بهره افزوده شده به این حساب شامل مالیات نمی شود. یعنی لازم نیست که هر ساله مالیات بهره آن را بپردازید. ( بهره مرکب )
2- RESP حسابی است که شما در آن پول واریز می کنید، بهره به آن تعلق می گیرد ولی چون عملاً فرزندتان از آن استفاده می کند دوباره در موقع برداشت پول هم مالیات پذیر نیست زیرا فرزند شما در آن موقع به عنوان یک دانشجو درآمدی ندارد و یا آنقدر ناچیز است که مالیات آن خیلی کم خواهد بود و این مزیت بسیار مهم این حساب می باشد.
3- حساب RESPامروزه بسیار انعطاف پذیر است. روزهایی بود که بچه ها طبق چهارچوب خاصی باید از این حساب استفاده می کردند و نه تنها پول پرداختی دولت بلکه پول پس انداز شده شما هم می توانست کم شده و یا از بین برود ولی در حال حاضر با تغییرات عمده در این حساب، این مسائل به حداقل کاهش یافته و شما می توانید تا سقف 000/50 دلار از این حساب به حساب بازنشستگی خود و یا همسرتان (RRSP) منتقل نمائید.
4- انعطاف دیگر آن اینست که با توجه به زمان 35 ساله برای استفاده از این حساب، می توانید سالها استفاده از آن را به تأخیر بیاندازید.
5- می توانید پس انداز موجود را از یک فرزند به فرزند دیگر منتقل نمائید.
6- حساب پس انداز تحصیلی (RESP) می تواند کاملاً مثل یک حساب پس انداز بازنشستگی (RRSP) سرمایه گذاری شود.
7- اگر شما کسی هستید که خودتان می خواهید نوع سرمایه گذاریتان را انتخاب کنید، بعضی از انواع این حسابها به شما براحتی اجازه این کار را می دهند.
8- حساب پس انداز تحصیلی RESP واجد شرایط برای دریافت کمک هزینه های بلاعوض دولتی GRANT است که حداقل 20 درصد از پول پس اندازه شده می باشد.
در نتیجه برای هر 2500 دلار، می توانید حداقل 500 دلار دریافت نمائید. یعنی در واقع 7200 دلار پول رایگان دولتی برای هر فرزند شما ، به اضافه بهره سرمایه گذاری.
9- توجه کنید که اگر انجام آن را به تأخیر بیاندازید زمان با شما نخواهد بود زیرا نه بچه ها کوچکتر می شوند و نه ما جوانتر! به دلیل اینکه حدود 14 سال طول می کشد تا بتوان همه 7200 دلار را برای هر بچه دریافت نمود. پس چرا اینکار را وقتی که آنها کوچکتر هستند نکنیم تا پولشان بتواند بهره بیشتری از سرمایه گذاری را دریافت نماید.
10- جمله ایست که می گوید Use-it-or-loose-it یعنی اگر استفاده نکنید از دست خواهید داد .بهتر است بدانید که مبلغ هزینه ثبت نام دانشگاه در استان ما که چند سالی ثابت نگه داشته شده بود، دیگر کنترل نمی شود و به همین دلیل هزینه تحصیل بطور چشم گیری رو به افزایش است بیش از ۵٪ در هر سال!!!
در نتیجه نباید از راه حلی بنام RESP چشم پوشی کرد.
سنتی وجود ندارد که به بچه ها برای رفتن به مدرسه هدیه بدهیم، ولی امسال خوب است که شروع یک حساب پس انداز تحصیلی (RESP) را برای فرزندانمان در نظر بگیریم و بگذاریم آنها هم بدانند، زیرا نهایتاً این هدیه ای ماندگار برای تمام طول زندگی و آینده موفق آنهاست.
برای درک و آگاهی بیشتر در این خصوص وباز کردن حساب پس انداز تحصیلی ودرصورت داشتن سئوال میتوانید با من تماس بگیرید.
فرحنازجاهد
Member of Million Dollars Round Table (MDRT)
کارشناس ارشد بیمه ، مشاور در سرمایه گذاری های تضمینی
